重慶銀行信貸產品簡介
一、公司類貸款產品
（一）優優貸
1.產品概述
向優質大中企業客戶發放的3年期流動資金貸款，貸款期間分為3個時段，每時段均需年審。
2.特點及優勢
（1）定價靈活：滿足我行條件的，利率可為基準甚至下浮；
（2）期限較長：3年后可無還本續貸，資金實際使用期限為6年
（3）用途多樣：歸還他行流貸本金，用于日常經營；
（4）流程便捷：年審資料簡單，方便快捷
（5）成本低廉：前2年只償還利息，靈活還本；無需每年繳納抵押登記費。
3.適用對象
（1）優質的實體企業及上市公司
（2）醫院、學校等企事業單位
（3）上下游多的優質核心企業、子公司較多的集團公司。
4.準入條件
（1）在我行開立基本賬戶或一般賬戶，主要結算在我行，并配合我行對日常經營現金流的監控；
（2）我行行內信用評級達到A（含）及以上；
（3）近3年無不良納稅記錄；近3年納稅信用記錄中無當前欠繳未結清大于100萬元記錄且欠繳結清記錄中無3次以上大于100萬元欠稅記錄。
（4）被國稅部門授予B級（含）以上稅務信用評級；
（5）原則上近三年年營業收入不低于1億元，其中貿易型企業客戶年銷售收入不低于3億元（以納稅申報表或審計報表為準）
（6）原則上銷售增長率不得低于5%;
（7）上一會計年度盈利；
（8）未列入中國人民銀行黑名單、我行行內黑名單以及未被列入“失信被執行人”及涉訴，同時無不良信用記錄；
失信是指至申請之日起近三年內的失信記錄。
涉訴是指近兩年內有訴訟案件，案件的糾紛事實對借款經營實體有實質經營影響。
無不良信用記錄是指通過中國人民銀行企業征信系統查詢，企業征信報告中無資產重組、借新還舊、墊款類貸款、損失、可疑、次級、關注以及當前逾期業務，票據貼現業務除外。
（9）企業成立3年以上或主要股東/實際控制人具有3年以上的經營同一業務的從業經歷，借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；
（10）原則上資產負債率不超過70%，流動比率大于100%；
（11）在金融機構融資規模（不含項目融資）占營業收入比重原則上不超過50%；
（12）借款人申請貸款用途若含歸還他行貸款的，前筆貸款需要一直屬于“正常”評級
（13）行政事業單位等不采用《企業會計準則》編列財務報表的借款主體可不考慮準入條件中的財務及稅務指標要求，此類借款主體中：
①中職、高職及以上教育機構近三年的在校生人數均應在4000人以上；
②醫療機構應被衛生主管部門評級為二級甲等及以上，或按照二甲等級醫院標準建立的具有區域龍頭地位的醫院，或在當地專科醫療領域排名前三位的專科醫院。
（二）訂單貸
1.產品概述
根據真實有效的訂單向交易中的賣方提供的授信業務
2.特點及優勢
⑴適用面廣：只要企業形成真實有效訂單后，即可融資；
⑵融資前置：只需提供付款可靠的訂單，憑借未來可靠的現金流入，就可獲得我行授信，及時解決生產所需資金。
⑶弱化擔保：以訂單項下未來應收賬款質押為主。
3.適用對象
借款人下游企業為：
⑴國家指定的軍工生產、科研企業；
⑵政府；
⑶醫院、學校等事業單位；
⑷國企；
⑸我行優質授信企業。
4.準入條件
（1）賣方（借款人），指為買方提供商品或服務，并以買方訂單向我行提出短期授信申請的當事人，應符合以下準入條件：
①生產經營正常，上下游有穩定的貿易伙伴，且與買方有2年以上的合作關系，歷史合同執行情況良好，買賣雙方未發生因商品質量、數量、售后服務、合同履行等引起的貿易糾紛或其他一切非買方財務因素而導致買方拒付的交易風險情況，近兩年無主營業務方面的訴訟、糾紛。
②企業成立3年以上或主要股東/實際控制人具有3年以上的經營同一業務的從業經歷，借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源。
③注冊資本（實收資本）不低于1000萬元（含）。
④在我行開立結算賬戶，配合我行對結算實時監控。
⑤無不良信用記錄，包括在我行及其他金融機構無不良信用記錄，未被列入稅務、海關、外匯局等國家機關通報的黑名單，無失信、欠稅、欠費、欠薪、涉訴。
失信是指被納入全國法院失信被執行人名單。
涉訴是指有未決訴訟案件，案件的糾紛事實對借款人經營有實質影響。
無不良信用記錄是指通過中國人民銀行企業征信系統查詢，企業征信報告中無擔保代償情況發生，未結清業務中無資產處置、墊款類貸款、損失、可疑、次級、關注以及當前逾期業務，票據貼現業務除外。
⑥從未從事“洗錢”等違法經營活動。
⑦我行要求的其他條件：
若賣方企業是國家指定軍工生產、科研企業，需具備以下四項資質；若賣方企業為軍工企業提供技術、配套產品或服務的，至少應具備以下四項資質中的第一、二項：
A、國軍標質量管理體系認證；
B、武器裝備科研生產單位保密資質認證；
C、武器裝備科研生產許可證認證；
D、裝備承制單位資格名錄認證。
若賣方企業中標政府采購項目，需取得縣（市）級以上政府部門或其采購部門提供的《中標通知書》與《政府采購合同》。
（2）買方客戶準入條件
買方，指對賣方提供商品或服務所產生的訂單負有付款責任的當事人，其所購訂單項下產品或服務應為其正常經營或運營所需。辦理訂單融資業務的買方需要滿足以下條件：
①.主業突出，原則上從事該行業3年以上。
②有較強的經濟實力和償債能力，經營情況及財務狀況良好，有較大的經營活動凈現金流、在同行業中處于主導地位。國內外知名的大型企業、行業龍頭、細分市場領先企業。
③在行業中信譽良好，沒有不良記錄。包括在我行及其他金融機構無不良信用記錄，未被列入稅務、海關、外匯局等國家機關通報的黑名單，無失信、欠稅、欠費、欠薪、涉訴。
失信是指被納入全國法院失信被執行人名單。
涉訴是指有未決訴訟案件，案件的糾紛事實對借款人經營有實質影響。
無不良信用記錄是指通過中國人民銀行企業征信系統查詢，企業征信報告中無擔保代償情況發生，未結清業務中無資產處置、墊款類貸款、損失、可疑、次級、關注以及當前逾期業務，票據貼現業務除外。
④原則上在我行信用評級達到AA（含）以上（政府、軍隊除外）。
⑤申請訂單融資的買方優先考慮以下單位或企業發出的訂單：
A.買方為政府的訂單：是指縣（市）級以上國家機關、事業單位和團體組織，使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內的或者采購限額標準以上的貨物、工程和服務的訂單。
要求申請訂單融資的賣方企業與買方政府在主營業務上有兩年以上的合作關系和穩定的結算模式。
B.軍工、軍民融合訂單：由軍隊的采購部門統一組織的軍隊采購行為或向軍工企業提供配套產品及服務而形成的訂單。軍隊采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業部隊根據《軍隊物資采購管理規定》，使用國防專項資金采購集中采購目錄以內的或者采購限額標準以上的貨物、工程和服務的行為。
要求申請訂單授信的賣方企業與買方軍工類企業或賣方軍工類企業與買方軍隊在主營業務上有兩年以上的合作關系和穩定的結算模式。
C.買方為醫院、學校、事業單位訂單：醫院、學校及事業單位非生產類企業，其主要支付款來源為其財政撥款和經營收入。作為買方的醫院、學校及事業單位發出的訂單應符合國家制度要求，取得相應的審批手續，重點關注買方訂單內容的合法合規性，及其還款來源的完備性。具體要求如下：
a.學校原則上是有品牌、師資、生源優勢且負債水平適度屬于財政支持范圍的公辦學校，其主要收入來源為財政撥款。
b.醫院原則上應是達到二級甲等（含）以上的公立醫院。
要求申請訂單融資的賣方企業與買方在主營業務上有兩年以上的合作關系和穩定的結算模式。
D.買方為國有企業的訂單：要求申請訂單融資的賣方企業與買方企業均應為國企，買方企業在我行信用評級達到AA（含）以上，賣方企業在我行信用評級達到A（含）以上，賣方企業與買方企業有連續三年以上的合作關系。
E.買方為我行授信客戶的訂單：買方企業是我行優質客戶，買方在我行有授信且授信額度主要用于支付賣方提供商品或服務對價，在我行信用評級達到AA（含）以上，資產規模3億元以上，年銷售收入5億元以上，并有較強的支付能力和履約能力，買方愿意配合我行簽署回款賬戶確認書和及時足額支付訂單項下款項；賣方企業在我行信用評級達到A（含）以上；賣方企業與買方企業有連續三年以上的合作關系。
（三）經營性物業貸款
1.產品概述
以借款人所有的經營性物業為抵押物的貸款，還款來源以物業的經營收入為主。
2.特點及優勢
（1）置換貸款：可用于置換借款人建造或購買經營性物業的負債；
（2）期限較長：最長可達10年
（3）盤活固定資產
3.適用對象
租金收入穩定、出租率較高的商場、商業街等；
4.準入條件
借款人須具備下列基本條件：
（1）具備法人營業執照并已按時辦理年報手續。
（2）法人治理結構健全、經營管理規范、財務狀況良好、預期經營收益良好。
（3）屬于房地產企業的，應取得房地產開發主管部門核發的房地產開發企業資質等級證書，并辦理年檢手續，且其營業執照許可經營范圍中應當包含經營物業的許可內容。
（4）信用等級應當符合我行一般公司類客戶的準入條件。
（5）具有有效貸款證（卡），并在我行開立基本賬戶或一般賬戶，當前無不良信用記錄。
（6）有權決策機構同意向我行申請經營性物業貸款，并同意將其擁有的經營性物業作為貸款抵押物，以及滿足我行要求的其他擔保及其他風險控制條件。
（7）承諾物業經營所產生的資金結算、代收代付等中間業務在我行辦理。
（8）我行要求的其它條件。
5.經營性物業須具備的基本條件：
（1）辦妥房產證、土地證且已與承租人簽訂一年期以上租賃合同，且承租面積達到70％以上；未辦妥產權證照，但已與承租人簽訂一年期以上租賃合同，且承租面積達到80%以上的，在做好風控措施前提下，可謹慎介入。
（2）經營性物業應符合各地城市商業網點規劃要求，地理位置優越，物業原則上應位于城市中央商務區和中心商業區等城市中心繁華地段。交通便捷，人流、物流、車流充裕，商業、商務氛圍濃厚，主要包括沿街商鋪，黃金地帶的支柱性商場。
（3）經營性物業定位準確，經營情況穩定，出租市場前景較好，在貸款期內現金流能夠按期歸還貸款本息。
（4）經營性物業管理規范，有完善的管理制度。由第三方進行物業管理的，經營管理方必須有一年以上商業用房經營管理經驗，運營理念和管理模式較為規范。
（5）我行要求的其它條件。
6.貸款用途應由我行與借款人在符合國家法律法規的規定內進行約定，不得用于國家禁止以及不符合國家政策的投向。
（四）房地產開發貸款
1.產品概述
用于開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款
2.特點及優勢
（1）滿足房地產開發項目大額資金需求；
（2）綜合化服務：除提供貸款外，還可提供與房地產開發類貸款相關的中間業務，如商品房預售資金監管等；
（3）專業化服務：房地產專營部門提供專業化團隊及服務。
3.適用對象
已納入重慶銀行房地產開發企業準入名單的房地產開發企業。
4.準入條件
5.借款人應符合以下條件：
（1）具備有效營業執照、與開發項目規模相匹配的房地產開發資質等級證書、年度財務報表經過審計；
（2）產權清晰、法人治理結構健全、經營狀況規范、財務狀況良好，在金融、環保等機構無不良記錄（借款人為新設項目法人的，其控股股東應具有良好的信用狀況，無重大不良記錄）；
（3）企業歷史開發項目無爛尾現象或經權威機構認定的重大質量問題，銷售情況良好，空置率低；
（4）重慶地區對于開發資質在二級以下的，要求借款人或其控股股東具有近一年10萬平方米或近三年15萬平方米的歷史開發體量且項目主要實施人具有主導性操盤經驗。非重慶地區開發資質須達到三級（含）以上；
（5）符合我行規定的其他要求。
6.貸款的開發項目應符合以下條件：
（1）貸款的項目應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策，并滿足地區整體規劃和市場需要，已經有權部門批準立項或備案；
（2）貸款的項目應能取得合法、合規、有效的土地使用權證書、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》和《建筑工程施工許可證》；
（3）項目預算合理，單方建造成本不應明顯高于同區域同類型項目；項目資金安排能保證項目的完工；
（4）貸款項目總投資中，各項建設資金來源落實，其中項目資本金不得低于國家相關政策規定的比例，并可根據項目具體情況適當上調；
（5）項目所處位置較好，周邊交通、配套設施完善；規劃合理、戶型設計符合消費者的需求，單套建筑面積比較合理；
（6）項目經投資收益分析，具備盈利性，主力產品預期銷售收入能夠保證項目完工和覆蓋銀行貸款本息。
（五）單位定期存單質押貸款
1.產品概述
以未到期單位定期存單為質押物的貸款
2.特點及優勢
（1）質押率高：最高可達90%
（2）存單接受度廣：可接受同城各金融機構出具的人民幣單位定期存單
（3）盤活資產：以單位定期存單為質押物，盤活存單內資金
3.適用對象
生產經營正常，有流動資金需求的企業
（六）單位保本類理財產品質押授信
1.產品概述
以我行未到期單位保本理財產品的本金/本金和收益請求權為權利質押的授信業務
2.特點及優勢
①質押率高：最高可達100%
②信額大：部分業務可以理財產品本金及收益作為計算基數
③盤活資產：以單位保本類理財產品為質押物，盤活理財產品內資金。
3.適用對象
現金流充裕、且可在我行購買單位保本類理財產品的單位。
二、個人經營性貸款
（一）“啟動力”足額貸
1.產品介紹
以房產抵押擔保方式，向符合條件的自然人發放的，用于其生產經營的人民幣貸款業務，單戶金額不超過500萬，貸款金額最高可為抵押物評估凈值的1.1倍，期限不超過1年；
2.借款人準入
（1）滿足啟動力個人經營性貸款的準入；
（2）用款主體的所有經營性負債不超過銷售收入的35%；
（3）行業符合我行信貸投向；
（4）抵押物范圍為房產，若抵押物為商鋪，須非空置；
（5）貸款金額在200萬元-500萬元（含）的，借款人或用款主體至少在我行辦理信貸業務一年以上且還本付息正常。
3.貸款金額
（1）單戶敞口金額不超過500萬元；
（2）單筆金額不超過抵押物評估凈值的110%。
4.貸款期限
最長不得超過一年，可辦理最長不超過3年的最高額抵押；抵押項下單筆貸款不能循環使用，可分次發放。
5.擔保方式
以房產抵押擔保為主，可根據業務實際情況追加其他第三方連帶責任保證擔保。
6.貸款用途
符合監管要求和我行信貸政策規定。
7.還款方式
超過抵押物評估凈值70%部分的貸款本金須制定分期還款計劃，且符合貸后第6月至少歸還超出部分的30%，貸后第9月至少累計歸還超出部分的60%。
（二）“啟動力”成長貸
1.產品介紹
以房產抵押擔保方式，向符合條件的自然人發放的，用于其生產經營的中長期貸款，單戶金額不超過500萬元，期限3-10年；
2.借款人準入
（1）滿足啟動力個人經營性貸款的準入；
（2）經營性貸款合作銀行原則上不超過3家，且當前個人和配偶名下無不良余額；
（3）借款人應具有3年以上從業經驗，且正常經營并連續2年盈利；
（4）借款人不得涉及典當行、小額貸款公司、金融咨詢公司、投資公司、網絡借貸平臺、建筑公司、房地產公司、煤礦以及煤炭貿易、鋼材貿易等；
（5）貸款期限加房齡不超過25年，抵押物房產必須為2000年以后修建，且貸款到期日不超過擔保該筆業務房產的土地使用權終止日期。
3.貸款金額：不超過500萬元。
4.擔保方式
（1）只接受房地產抵押作為主要擔保方式；
（2）普通住宅、臨街商鋪抵押率不超過70%，別墅、寫字樓、其他商鋪抵押率不超過60%，工業廠房、樓宇、土地抵押率不超過50%。
5.貸款期限：3年（含）以上，不超過10年。
6.貸款用途：經營實體的經營性流動資金或固定資產投資（含技術性改造）。
7.還款方式
貸款期限3-5年的可設置半年寬限期，貸款期限5年以上的可設置1年寬限期；寬限期內，客戶只歸還貸款利息，寬限期滿需按月/按季等額本息/本金還款，或按季等額還本、按月結息。
（三）新六產助農貸（合作機構：重慶市農業融資擔保集團有限公司）
1.產品介紹
“新六產”助農貸，是我行開發的一款針對農業客戶的批量業務方案；項下業務由市農擔公司推薦并擔保，單戶貸款金額不超過150萬元，期限不超過3年，
2.客戶準入
（1）借款人或借款企業實際控制人從業年限在一年以上；
（2）農擔公司認定為從事農業的客戶（包括種養殖、農產品加工、農業服務）；
（3）個人貸款客戶需年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且實際年齡與貸款額度有效期限之和不超過60周歲；
（4）種養殖客戶貸款期內銷售收入能覆蓋貸款本息，非種養殖客戶年銷售收入達到30萬元。
3.還款方式
可選擇按月（季）付息，到期還本；或選擇按月（季）付息，分期還本方式。
三、個人及小微企業通用類經營性貸款
（一）年審貸
1.產品介紹
向小微企業或小微企業法人代表、實際控制人、股東，個體工商戶發放的分為三個融資時段的流動資金貸款；借款人為自然人的，所有經營類授信敞口不超過500萬元；借款人為企業，不超過2000萬元；產品擔保方式采用房產抵押、國有擔保公司擔保、本行存單質押；
2.借款人準入
（1）符合我行小微企業授信管理和產品辦法規定的小微企業或個人；
（2）符合產業政策，符合我行小微企業信貸投向政策和授信準入要求；
（3）企業成立兩年以上，或實際控制人具有兩年以上經營同一業務的從業經歷；
（4）信譽良好，合法經營，無惡意不良信用記錄；
（5）借款人為企業，借款人或其股東/實際控制人須在當地擁有自有產權的固定住所；借款人為個人，借款人或其配偶須在當地擁有自有產權的固定住所；
（6）公司類客戶在我行信用評級BBB級（含）以上；
（7）用款主體資產負債率不超過70%；
（8）小微企業或小微企業主不屬于反洗錢監控名單范圍
（9）我行規定的其他條件。
3.貸款金額
借款人為企業，所有授信敞口金額最高不得超過2000萬元；借款人為自然人，不超過500萬元。
4.貸款期限
貸款期限不超過5年，分為N（N≤5）個融資時段，任一融資時段時長不超過12個月。
5.擔保方式
（1）可采用房地產抵押擔保、本行合作的國有擔保公司保證擔保、我行信用評級為A+（含）以上的企業保證擔保、本行存單質押擔保；
（2）借款人為企業的，原則上要求主要股東、實際控制人提供連帶責任擔保；借款人為自然人，要求用款主體提供連帶責任擔保。
6.還款方式
年審貸一般采用按月付息，靈活還本方式。前N-1個融資時段可以不歸還本金，允許提前償還部分或全部貸款本金；第N融資時段可制定分期還本計劃或到期一次性歸還本金。若擔保方式為本行存單質押，還款方式可為利隨本清
7.年審規定
出現下列情形的，不得通過年審：
（1）借款人信用評級下降兩個等級（含）以上，或下降后不到BBB；
（2）借款人或擔保人經營出現重大不利變化；
（3）借款人或擔保人經營中出現涉及訴訟等危及我行資產安全的情況；
（4）抵押物評估價值下降超過貸款發放時抵押物評估價值10%以上超過本辦法要求的最高抵押率（能提供追加擔保或提前償還部分貸款的除外）；
（5）收入負債比超過35%，或對外擔保超過上年末凈資產；
（6）我行無法聯系上借款人或擔保方；
（7）未按照約定用途使用貸款資金或未按照約定方式進行貸款資金支付；
（8）出現其他違約情形（包括我行違約、他行違約情況等）；
（9）借款人出現貸款合同通用條款十一條的情形；
（10）認為足以危及我行貸款安全的其他情形。
（二）專項續貸
1.業務介紹
專項續貸業務，是指在我行取得的流動資金貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金周轉困難的小微客戶（含啟動力創業貸款、小企業信貸中心所有微貸產品、再就業貸款客戶），經其主動申請，我行通過新發放貸款結清其已有貸款的業務；業務適用于本行《小微企業授信業務管理辦法》規定的小微授信業務；
2.借款人準入
（1）除信用記錄、經營情況良好等要求外，申請專項續貸時借款人沒有欠貸欠息等不良行為，貸款資產質量分類為正常類，且符合新發放流動資金貸款條件和標準；
（2）在我行原貸款的審批條件和審批要求完全落實，本次申請專項續貸金額未超過原有貸款余額。
3.業務要求
（1）專項續貸借款期限不超過1年；
（2）同一客戶連續申請專項續貸不超過2次；
4.辦理流程
（1）借款人原則上應在貸款到期前1個月提出申請；
（2）借款人經營實體必須出具“同意用新貸款歸還原貸款”的書面文件，以及按其章程規定的有權機構（對于公司類客戶）出具“同意用新貸款歸還原貸款”的內部書面決策文件；擔保人及財產共有人必須出具“同意用新貸款歸還原貸款并為新貸款提供擔保”的書面文件，以及按其章程規定的有權機構（對于公司類客戶）出具“同意用新貸款歸還原貸款并為新貸款提供擔保”的內部書面決策文件；
（三）“云陽三農”誠信貸
1.服務對象
云陽縣域內涉農行業協會所屬會員單位，且目前從事農業及農業相關行業的客戶。
2.服務內容
（1）貸款品種：“云陽三農”誠信貸（用途為流動資金貸款）。
（2）擔保方式：云陽縣農村合作經濟組織聯合會、云陽縣農和農業集團有限公司提供擔保、房產抵押。
（3）貸款額度：1、農合會、農和集團提供保證，單戶最高不超過50萬元；2、信用（抵押物抵押后剩余價值）+協會提供保證，單戶最高不超過150萬元。
（4）提供網上銀行、手機銀行服務。
（5）免費提供工資代發業務。
3.收集資料
營業執照、公司簡介、章程、法人代表及股東身份證、個人簡歷、財務報表、銀行流水、經營場地證明、資產證明等。
4.貸款期限、利率
貸款期限一年。
四、互聯網金融產品
（一）好企貸
1.產品介紹
好企貸（好企稅信貸），是基于工商、稅務、法院等行政及司法部門相關數據和我行大數據風控模型，通過線上申請、自動審批、自助放款的模式向小微企業（暫未開放）或小微企業法定代表人發放的，用于支持企業生產經營的小額信用貸款，貸款金額最高不超過100萬元，期限最長不超過1年；目前產品只向企業法定代表人開放。
2.借款人準入
（1）借款人為企業法人代表；
（2）個人、企業在我行無線下信用、保證類貸款余額；
（3）借款人年滿18周歲，年齡+貸款期限不超過60周歲；
（4）企業注冊滿3年（含）以上，經工商部門核準且有效，為有限責任公司、股份有限公司或個人獨資企業，符合我行信貸投向指引；
（5）企業連續2年足額納稅且近兩年無不良納稅記錄；
（6）近兩年企業C級（含）以上稅務信用評級，且年均納稅額不低于1萬元；
（7）個人、企業未列入人行、我行、銀聯黑名單，未被列入失信被執行人名單；
（8）個人無不良信用記錄，具體指①近兩年逾期30天（含）以內次數不超過6次，不存在逾期60天以上信用記錄，②未結清的對外擔保無關注、次級、可疑、損失類貸款，③已結清的非擔保業務中不存在4個月（含）逾期信用記錄；
（9）企業無不良信用記錄，具體指①未結清業務中無資產處置、擔保代償、墊款類貸款、損失、可疑、次級、關注以及當前逾期貸款（不含票據貼現），②已結清業務中無資產公司處置債務、被剝離債務、墊款、擔保或第三方代償、不良/違約（損失、可疑、次級）類以及條件外的關注貸款（不含票據貼現），③未結清的對外擔保中無關注、次級、可疑、損失類貸款。
3.貸款金額
系統自動測算，與企業的納稅金額掛鉤，根據企業評級的不同，貸款金額為企業年納稅（增值稅、所得稅）的3.5-7倍，但最大金額不超過100萬元。
4.貸款期限
借款人自選，可選3、6、9、12月。
五、個人消費貸款品種
（一）薪E貸
1.客戶準入要求
（1）具有中華人民共和國國籍，年齡在23周歲至60周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
（2）借款人為國家機關（含參公事業單位、參公人民團體和群眾團體）、事業單位（不含學校、醫院）、公立醫院（含部隊醫院）、高等院校、黨校、公立中小學、公立中等職業學校、公立幼兒園、持牌金融機構或國有企業在職在編員工。
（3）借款人配偶（如有）應滿足我行基本征信條件。
2.貸款金額
（1）本貸款貸款金額上限為100萬元，下限為5萬元。
（2）本貸款理論貸款金額等于預授信金額，由系統自動測算。借款人可登陸我行手機銀行APP點擊“薪E貸”可自行測算額度和利率。
3.貸款期限
本貸款貸款期限可選擇一年、三年及五年，且貸款期限與借款人年齡之和不得超過60周歲（國家機關（含參公事業單位、參公人民團體和群眾團體）縣處級正職以上領導職務或二級調研員以上職級、公立醫院（含部隊醫院）主任醫師職稱、高等院校教授職稱、公立中小學正高級教師職稱除外）。
4.提款模式
（1）貸款期限為一年的，提款模式可選擇循環模式與非循環模式，其中循環模式貸款額度有效期限最長為一年。
（2）貸款期限為三年或五年的，提款模式僅可選擇非循環模式。
5還款方式
（1）貸款期限為一年的，還款方式可選擇按期（月/季）付息到期還本或利隨本清。
（2）貸款期限為三年或五年的，還款方式為按期（月）付息分期還本。
按期（月）付息分期還本是指借款人按每月一次的結息周期結付貸款利息，貸款本金按每年一次的頻率分期歸還。利息的還款日為每月借據到期日對日，本金的還款日為每年的借據到期日對月對日。
（二）幸福貸
1.借款人必須同時符合以下條件
（1）具有中華人民共和國國籍，年齡18-60歲，與貸款期限之和不超過65歲，且具有完全民事行為能力的自然人（不包括港、澳、臺人士）。
（2）在重慶地區有自有房產。
（3）有穩定的職業，合法的經濟收入，具備按期償還借款本息的能力。
（4）有良好的還款意愿，達到我行對借款人信用記錄的要求，且無其他不良記錄。
（5）提供我行認可的房產擔保。
（6）在我行開立個人結算賬戶，同意并授權我行從其賬戶中扣收貸款本息及應由借款人承擔的相關費用。同時，不得將同一客戶長江直通車業務的結算賬戶（卡）和其辦理個人貸款的結算賬戶（卡）設為同一賬戶。
（7）具有明確、合法合規的消費貸款用途。
2.抵押物相關規定
（1）抵押物
抵押物須是產權清晰、易于處置的借款人（及配偶）自有房產，包括住宅和商業用房。所謂自有房產，是指證載產權人包含借款人或其配偶的房產。
用作抵押的房產房齡與貸款期限之和最長不超過25年，且必須由房產所有權人（包括財產共有人）簽署同意抵押的承諾書，抵押物應位于我行指定區域范圍內。
（2）抵押人
具有中華人民共和國國籍，年齡18-65歲且具有完全民事行為能力的自然人（不包括港、澳、臺人士）。
（3）抵押率
以自有普通住宅及主干道臨街商鋪作抵押擔保的，貸款抵押率最高不超過70%；以自有別墅、寫字樓及其他商鋪作抵押擔保的，對于普通客戶，貸款抵押率最高不超過50%。
3.貸款金額、利率、期限、用途
（1）貸款金額。單筆貸款金額10萬元起，最高不超過50萬元。
（2）貸款利率。單筆貸款的最低利率由信貸管理系統自動測算。根據借款人資信情況、申請的貸款金額、貸款期限、抵押率、還款方式等參數據實錄入信貸系統，系統將自動測算出對應利率。
（3）貸款期限。貸款期限最長不超過10年。
（4）貸款用途。本貸款須用于明確、合規合法且符合我行要求的合理消費用途，不得用于無指定用途的個人支出，不得用于購買住房，以及股票、證券投資和資本權益性投資等不符合國家規定的用途。
（三）個人一手房屋住房按揭貸款
1.借款人準入條件
除滿足我行規定的借款人基本條件和征信條件外，還應滿足：
（1）已簽署購買一手住房的合同或協議；
（2）有不低于我行要求的首付款能力證明；
（3）借款人必須以所購一手房屋、配套車位作抵押；
（4）借款人所占產權比例不得低于30%；
（5）借款人如已婚，其配偶應滿足我行規定的征信條件；
（6）借款人與非配偶的其他人員共同購房，向我行申請一手房屋及配套車位按揭貸款時，共同購房人須年滿18周歲。
（7）不得為反洗錢監控名單，以及洗錢風險等級為禁止交易類的客戶。
2.貸款金額
（1）理論貸款金額
首套房的理論貸款金額為所購住房價值的80%；二套房的理論貸款金額為所購住房價值的70%。
（2）實際貸款金額
單筆貸款的實際貸款金額應根據監管部門和我行的相關規定，在對應樓盤審批或備案的貸款額度（貸款成數）范圍內，結合借款人的收入償債能力、信用狀況以及抵押物價值逐筆確定。對于歷史房貸記錄較多或者歷史征信逾期記錄較多的客戶，實際貸款金額應在理論貸款金額基礎上予以降低。實際貸款金額均不超過理論貸款金額。
3.貸款利率
由總行根據市場行情及同業情況實時公布，執行LPR利率。單筆貸款的執行利率應參照指導利率，在對應樓盤審批或備案的利率基礎上，結合借款人的還款能力、信用記錄、所購房屋的建筑面積等逐筆確定。對于歷史房貸記錄較多或者歷史征信逾期記錄較多或者所購房屋建筑面積過大的客戶，執行利息應在指導利率基礎上予以提高。逾期罰息及復利利率為貸款執行利率上浮50%，挪用罰息利率為貸款執行利率上浮100%。
4.貸款期限
個人一手住房按揭貸款最長期限不得超過30年，且借款人年齡加貸款期限不超過70周歲。貸款到期日不超過抵押物國有土地使用權終止日期。
5.貸款擔保
主要擔保方式為抵押，即以所購住房作抵押擔保。我行根據具體情況要求借款人補充提供其它擔保方式。其中，對于非配偶的共同購房人，原則上追加其連帶責任保證擔保。
6.還款方式
貸款期限在一年（含）以內的，可采取的還款方式包括：按月付息、到期還本，利隨本清，按月等額本息及按月等額本金等。貸款期限在一年以上的，可采取的還款方式包括：按月等額本息、按月等額本金等。
